Le LEP est accessible sous conditions de ressources. (© Fotolia)
Depuis le 1er février 2020, le LEP rapporte deux fois plus que le Livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Voici comment en profiter.
C’est une petite oasis dans le paysage financier français, mais une oasis méconnue. Depuis le 27 avril 1982, il existe en effet un livret réglementé qui a la particularité d’offrir un taux d’intérêt supérieur d’un demi-point (0,50%) à celui du Livret A, soit 1% depuis le 1er février 2020.
Et ce qui ne gâche rien, ses intérêts sont, eux aussi, exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Son nom : le livret d’épargne populaire ou LEP.
Pourtant, en dépit de sa rémunération proche de l’inflation et de ses avantages, le LEP semble peu connu ou peu prisé des particuliers.
Son encours est faible (moins de 40 milliards d’euros, selon les chiffres de la Banque de France), notamment par rapport à celui du Livret A (près de 300 milliards d’euros) et représente ainsi moins de 6% de l’épargne réglementée des Français (Livret A, LDDS, Livret Jeune, CEP, LEP, PEP…).
C’est d’ailleurs pourquoi, lors de l’annonce de l’abaissement à 0,50% du taux du Livret A, à la mi-janvier, le ministre de l’Économie et des Finances, Bruno Le Maire, a décidé de lui donner un coup de pouce, en simplifiant ses conditions d’ouverture. L’obligation de présenter sa déclaration de revenus a vocation à être supprimée. C’est la banque désormais qui vérifiera si le client remplit les conditions de ressources.
L’ouverture d’un LEP est soumise à des conditions de
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